IV JORNADA DE DEBATE ERE-98
PLANES DE PENSIONES
(Continuación)
El pasado día 11 de Abril 2013,
tuvimos una charla-coloquio-exposición en nuestra Sede en c/. Acetres, 5 sobre
“Plan de Pensiones”, siendo sus ponentes personas de Ibercaja. Esta charla es
continuación a la mantenida anteriormente el 14 de Marzo 2013, con la
diferencia que en ésta, tenemos la visión de la Caja de Ahorros Ibercaja, así cómo
sus productos, para ello, se adjunta una serie de documentos informativos
facilitados por la propia Ibercaja.
La síntesis de la exposición es
la siguiente:
-
Evolución
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Rescate del Plan
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Fiscalidad a la hora de la jubilación
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Rentabilidad obtenida
La evolución del Plan.- Desde el principio a la fecha actual ha tenido una rentabilidad media
aproximada del 4,03 % TAE anual. Dado que los partícipes no tienen la misma
edad, el perfil del Plan es moderadamente conservador con una parte del 70 % invertida
en renta fija y el resto en renta variable.
Para la inversión en renta
variable, Ibercaja dispone de un equipo de análisis de la evolución de las
empresas que proponen las compras a realizar. En la actualidad, estos analistas
han propuesto inversiones en Nestle, Telefónica, cuyo valor actual de la acción
está en 10,5 € pudiendo llegar perfectamente a los 13 ó 14 €, Vodafone, sector
bancario (BBVA), del sector de seguros (Allianz), etc, Todas ellas con un buen
nivel de proyección.
Actualmente la inversión en
renta fija está en el 63,68 % a 31 de Marzo invertida principalmente en renta
fija pública el 19 % (letras del tesoro) y en la privada el 34 %, siendo
empresas de reconocido prestigio crediticio, tales como Abengoa, CaixaBank,
constructoras internaciones, etc
En lo que va de año, la
rentabilidad del plan está en el 8,31 %, lo que no nos ha de llevar a pensar
que este nivel de rentabilidad se pueda mantener en un futuro próximo.
José M Gutiérrez Porras pregunta ¿La rentabilidad fija
puede perder? La respuesta es Sí, depende si es a largo o corto plazo. Si has
invertido en corto, la rentabilidad si sube el tipo de interés puede perder
algo. Una buena gestión consiste en aprovechar estas dos posibilidades en
función de las expectativas de la economía global.
En cuanto a las aportaciones de
Endesa, el Plan de Reequilibrio quedó totalmente abonado en Noviembre del 2010
Rescate del Plan.- Hay tres formas de rescate:
1.
En forma de capital
2.
En forma de Renta
3.
En forma Mixta
1.- Forma de Capital.- Tiene una ventaja
fiscal muy importante, que todas las aportaciones anteriores a diciembre de
2006 tienen un 40% exento de IRPF.
2.- Forma de Renta.- El rescate se hace mensualmente y no tiene la
deducción del 40 % como en el caso anterior. La modalidad puede ser las
distintas alternativas a la hora de rescatar el Plan y en mayor medida en
distintos Fondos de Inversión. Para ello se adjunta Presentaciones de: Fondo de
Dinero, Fondo Oportunidad Renta Fija y Fondo de Renta Fija Comunidades
Autónomas. El rescate es mejor hacerlo en forma financiera que en Renta
Vitalicia
3.- En forma Mixta.- Para muchos
compañeros, la forma más utilizada a la hora de hacer el rescate es, en Forma
de Capital, la cantidad que se le puede aplicar el 40% exento y el 60 %
restante en las distintas formas de Renta, como mensual, temporal, vitalicio,
etc., con objeto de reducir el impuesto de IRPF
Además, en este sentido se dio información
para el caso de personas que cobren una indemnización ahora (Renta Temporal) o
personas que no deseen de momento rescatar el Plan de Pensiones pero sí recibir
intereses (Renta Vitalicia).
Por último, se habló de la
extensa oferta comercial que los empleados de Endesa tienen en Ibercaja. A día
de hoy el producto estrella es la CUENTA MAS: cuenta corriente remunerada, que
devuelve dinero por las domiciliaciones.
Por último, el personal de
Ibercaja, considerando que la forma de rescate del plan de pensiones está más
condicionada por las circunstancias personales de quien lo quiere rescatar que
de otras consideraciones, se ofreció a hacer un análisis personalizado de esas
circunstancias y a hacerle la propuesta que en su opinión sea la más favorable.
Leido en prensa
ResponderEliminar¿Qué pasa cuándo me llega el momento de cobrarlo?: "Es lo más importante. Lo primero que hay que ver es si las aportaciones son hasta 31 de diciembre de 2007; en ese caso normalmente interesa bastante cobrar en forma de capital, porque tiene una deducción del 40%, como una renta irregular. Las aportaciones posteriores, en general, interesa más cobrarlas en forma de renta".
¿Cómo podría ayudar el Gobierno a relanzar estos productos?: "Pues podría volver a aprobar esa reducción, para que te beneficies no sólo cuando aportas sino también cuando rescatas".
¿Se puede rescatar el plan mientras estás trabajando si tienes más de 65 años?: "Entiendo que no. Si sigues generando rentas no puedes cobrarlo. Tienes que tener certificado legal de que eres jubilado (total o parcial). El rescate sólo se permite por jubilación, invalidez, desempleo o enfermedad grave".
Resto del articulo en
http://www.libremercado.com/2013-05-03/una-doble-amenaza-se-cierne-sobre-los-futuros-pensionistas-espanoles-1276489048/
UN SALUDO, ÁNGEL
En el caso del plan de pensiones que tenemos los prejubilados de Endesa en Ibercaja, la información referente a las aportaciones anteriores a 2007 están expresadas en participaciones. En el momento del rescate, tanto el número total de participaciones como el de las correspondientes a las aportaciones anteriores al 2007 se han de multiplicar por el valor liquidativo que en ese momento corresponda y así se sabrá la cantidad total a rescatar y la parte de ésta que se beneficiaría de la deducción del 40%. Esta información, para cada uno de los partícipes del plan, están accesibles en la web de Ibercaja, accediéndose mediante la clave que en su día nos comunicó a cada uno de nosotros esta entidad por correo.
ResponderEliminarEn lo de ayudar a relanzar estos productos, cuando el gobierno de entonces decidió quitar la deducción del 40%, lo justificó en el sentido de que un plan de pensiones está inventado para que se rescate en forma de renta, de manera que estas rentas complementen a la pensión de la S.S. que se haya obtenido. Si el gobierno actual repusiera la deducción, en mi opinión, lo que fomentaría sería el ahorro, en un momento en el que el consumo está por el suelo y el rescate en forma de capital, por tanto, no beneficiaría al objetivo de reactivar el consumo, que a mi modo de ver actualmente es prioritario.
En cuanto al momento del rescate, es necesario que se aporte un “certificado legal” de que se está en cualquiera de las contingencias que dan derecho a éste y que Ángel ha descrito perfectamente en el comentario anterior.