IV JORNADA DE DEBATE ERE-98 

PLANES DE PENSIONES 

(Continuación)

El pasado día 11 de Abril 2013, tuvimos una charla-coloquio-exposición en nuestra Sede en c/. Acetres, 5 sobre “Plan de Pensiones”, siendo sus ponentes personas de Ibercaja. Esta charla es continuación a la mantenida anteriormente el 14 de Marzo 2013, con la diferencia que en ésta, tenemos la visión de la Caja de Ahorros Ibercaja, así cómo sus productos, para ello, se adjunta una serie de documentos informativos facilitados por la propia Ibercaja.

La síntesis de la exposición es la siguiente:

-         Evolución

-         Rescate del Plan

-         Fiscalidad a la hora de la jubilación

-         Rentabilidad obtenida

La evolución del Plan.- Desde el principio a la fecha actual ha tenido una rentabilidad media aproximada del 4,03 % TAE anual. Dado que los partícipes no tienen la misma edad, el perfil del Plan es moderadamente conservador con una parte del 70 % invertida en renta fija y el resto en renta variable.

Para la inversión en renta variable, Ibercaja dispone de un equipo de análisis de la evolución de las empresas que proponen las compras a realizar. En la actualidad, estos analistas han propuesto inversiones en Nestle, Telefónica, cuyo valor actual de la acción está en 10,5 € pudiendo llegar perfectamente a los 13 ó 14 €, Vodafone, sector bancario (BBVA), del sector de seguros (Allianz), etc, Todas ellas con un buen nivel de proyección.

Actualmente la inversión en renta fija está en el 63,68 % a 31 de Marzo invertida principalmente en renta fija pública el 19 % (letras del tesoro) y en la privada el 34 %, siendo empresas de reconocido prestigio crediticio, tales como Abengoa, CaixaBank, constructoras internaciones, etc

En lo que va de año, la rentabilidad del plan está en el 8,31 %, lo que no nos ha de llevar a pensar que este nivel de rentabilidad se pueda mantener en un futuro próximo.

José M Gutiérrez Porras pregunta ¿La rentabilidad fija puede perder? La respuesta es Sí, depende si es a largo o corto plazo. Si has invertido en corto, la rentabilidad si sube el tipo de interés puede perder algo. Una buena gestión consiste en aprovechar estas dos posibilidades en función de las expectativas de la economía global.

En cuanto a las aportaciones de Endesa, el Plan de Reequilibrio quedó totalmente abonado en Noviembre del 2010

Rescate del Plan.-  Hay tres formas de rescate:

1.     En forma de capital

2.     En forma de Renta

3.     En forma Mixta

1.- Forma de Capital.- Tiene una ventaja fiscal muy importante, que todas las aportaciones anteriores a diciembre de 2006 tienen un 40% exento de IRPF.

2.- Forma de Renta.-  El rescate se hace mensualmente y no tiene la deducción del 40 % como en el caso anterior. La modalidad puede ser las distintas alternativas a la hora de rescatar el Plan y en mayor medida en distintos Fondos de Inversión. Para ello se adjunta Presentaciones de: Fondo de Dinero, Fondo Oportunidad Renta Fija y Fondo de Renta Fija Comunidades Autónomas. El rescate es mejor hacerlo en forma financiera que en Renta Vitalicia

3.- En forma Mixta.- Para muchos compañeros, la forma más utilizada a la hora de hacer el rescate es, en Forma de Capital, la cantidad que se le puede aplicar el 40% exento y el 60 % restante en las distintas formas de Renta, como mensual, temporal, vitalicio, etc., con objeto de reducir el impuesto de IRPF

Además, en este sentido se dio información para el caso de personas que cobren una indemnización ahora (Renta Temporal) o personas que no deseen de momento rescatar el Plan de Pensiones pero sí recibir intereses (Renta Vitalicia).

Por último, se habló de la extensa oferta comercial que los empleados de Endesa tienen en Ibercaja. A día de hoy el producto estrella es la CUENTA MAS: cuenta corriente remunerada, que devuelve dinero por las domiciliaciones.

Por último, el personal de Ibercaja, considerando que la forma de rescate del plan de pensiones está más condicionada por las circunstancias personales de quien lo quiere rescatar que de otras consideraciones, se ofreció a hacer un análisis personalizado de esas circunstancias y a hacerle la propuesta que en su opinión sea la más favorable.